Jelentősen nőhetnek az euróban felvett ingatlanhitelek kamatterhei

A szakértők ugyanakkor arra hívják fel a figyelmet, hogy az Európai Központi Bank által alkalmazott kamatok történelmi mélyponton vannak, s nagyon valószínű, hogy az elkövetkező időszakban emelkedni fognak, ez pedig a kereskedelmi bankok kamatainak növekedését vonja majd maga után.

Az Euribor diktál

Az ingatlanvásárlásra folyósított kölcsönök kamatát az irányadó bankközi kamatláb, a három vagy hat hónapra számított Euribor alapján állapítják meg a bankok, melyhez hozzáadják a saját haszonkulcsukat. Az Euribor jelenleg  0,65 százalék. Az ingatlanhitelek átlagos kamata 6,65 százalék, míg az Első otthon program keretében felvett kedvezményes kölcsönök esetén átlagban 4,65 százalék az éves kamat. A jelenlegi feltételek kedvezőek az adósok számára, hiszen a lakáshoz jutást elősegítő kormányprogram keretében tavaly felvett 57 ezer eurós hitel havi törlesztőrészlete mindössze 294 euró. Azoknak, akik 100 ezer eurót vettek fel 6,65 százalékos kamatra, most 655 eurót kell átutalniuk havonta a bank számlájára. 2009 decemberében a közös európai valutában felvett ingatlanhitelek költségei mintegy három százalékkal voltak kisebbek mint egy évvel korábban. Ez részben az irányadó bankközi kamatláb csökkenésének, részben pedig az Első otthon programnak tudható be.

Besegíthet a válság

A pénzügyi szakemberek egyöntetű véleménye szerint az Euribor növekedni fog az elkövetkező időszakban, mégpedig jelentős mértékben. Az ING Bank szakértőinek becslései szerint a jövő év első negyedévében az irányadó bankközi kamatláb 1,8 százalék lesz,  2012 első negyedévében 2,8 százalékra, az év végére pedig 3,4 százalékra nő. A Raiffeisen Bank elemzőinek jóslata még nyugtalanítóbb az adósok számára, mivel 1,8, illetve 3,8 százalékkal számol. Az Euribor szárnyalása súlyos érvágás lenne azok számára, akik az elmúlt hónapokban folyamodtak hitelért. Akinek jelenleg 294 euró a törlesztőrészlete, annak 2011 elején 334 eurót, 2012 végén pedig 395 eurót kellene fizessen, ha az Euribor a szakértők jóslatai szerint fog alakulni. Ami az adósok malmára hajthatja a vizet, az furcsamód épp a gazdasági válság elhúzódása. „Ha az eurózónában a gazdasági növekedés a vártnál kisebb lesz, akkor a kamatok is lassabban fognak emelkedni” – nyilatkozta Ionuţ Dumitru, a Raiffeisen Bank vezető közgazdásza.

A lej/euró árfolyam kedvező alakulása szintén mérsékelheti a kamatterheket. Ionuţ Dumitru arra számít, hogy az idei év végén 3,95 lej lesz egy euró, 2012 végére pedig 3,75 lejre fog csökkenni az árfolyam. Az ING Bank szakértői a lej kisebb mértékű erősödésére számítanak, véleményük szerint az idei év végén 4,10 lej ér majd egy eurót, egy év múlva pedig 3,8 lesz az árfolyam. „Az euróárfolyam esetében a bizonytalansági tényező elsősorban az adóügyi konszolidáció. Ha ez nem történik meg, akkor az euró árfolyama a vártnál magasabban fog alakulni” – mondta a Raiffeisen Bank vezető közgazdásza.

Nehezedő kamatterhek

Azonban ha az árfolyam a szakemberek által megjósolt kedvező trendet fogja követni, akkor sem tudja majd teljesen ellensúlyozni a kamat emelkedésének hatását. A jelenlegi körülmények között az UniCredit  Ţiriac Bank azon, a megkövetelt minimális jövedelemmel rendelkező ügyfelei, akik 57 ezer eurót vettek fel az Első otthon program keretében, havi bevételeik 58 százalékát kell, hogy a hitel törlesztésére fordítsák. Ha beigazolódna a kamatok és az  árfolyam alakulására vonatkozó prognózis, akkor két és fél év múlva már a család bevételének mintegy 70 százalékát vinné el a  havi részlet. Ez abban az esetben állna fenn, ha az adós jövedelme a jelenlegi 2400 lejes szinten maradna. Azok esetében, akik 100 ezer euró hitelt vettek fel ingatlanvásárlásra, a törlesztőrészlet a jelenlegi 655 euróról 850 euróra fog nőni, lejben számolva pedig 2700-ról 3230-ra.