Előnyös hitelszerződések – könyörtelen végrehajtók

„Ilyenkor minden bank külön szabályzat szerint jár el, amely a végrehajtásra, illetve az árverezésre vonatkozó törvényeken alapul – magyarázta az igazgató. – Kétféle hitel létezik: a fizetésből származó jövedelemmel garantált, illetve az ingatlangaranciás, azaz jelzáloghitel.” Amennyiben a részletek fizetése késik, a pénzintézet a határidő lejárta utáni első naptól kezdve késedelmi kamatot számol fel.
A jelzálogos hitelekre vonatkozó, 1999/190-es törvény szerint a fizetési határidő lejárta után harminc nappal az intézmény ajánlott levélben figyelmezteti az adóst a hitelszerződés megszegésének következményeire. Egyes bankok illetékesei az írásos felszólítás elküldése előtt az adóst telefonon is értesítik, illetve megismétlik a felszólítást, amennyiben arra nem érkezik válasz. A törvény azonban már az első megválaszolatlan felszólítás után, újabb harminc nap lejártával lehetővé teszi a hitelszerződés felbontását, illetve a tartozás behajtását.
A végrehajtás következő lépését már a helyi bíróság teszi meg, amely döntésében végrehajtási címmel ruházza fel a szerződést, ezzel felhatalmazva a bankot a tartozás behajtására. A végrehajtó (a bank saját megbízottja vagy a bíróság által felhatalmazott személy) először megkeresi az adóst, aki újabb lehetőséget kap tartozása kifizetésére, és csak ezután érvényesíti igényét garanciaként lekötött javakra, illetve a jövedelmi garancia esetén az adós bármely ingó vagy ingatlan tulajdonára. Ugyanezt az eljárást követi az illetékes hatóság az esetleges kezesek esetében is.
Ebben az esetben azonban már nincs kegyelem: hogyha például a végrehajtás az adós lakását érinti, a törvény nem kötelezi a hitelezőt arra, hogy szállást biztosítson a kilakoltatott személynek. Különleges esetekben az adós kilencvennapos haladékot kaphat lakáskeresésre, azonban csak akkor, ha magánszemélyről, és nem cégről van szó. A törvény egyetlen kibúvót kínál az ingatlan elárverezése alól: amennyiben az adós bizonyítani tudja, hogy a tulajdonában levő ingatlanokból származó, egyévi haszonbér összege fedezi a tartozást.
A polgári törvénykönyv részletes utasításokkal szolgál a végrehajtás folyamatát illetően is: 8 óra előtt, 18 óra után, illetve szabadnapokon nem kopogtathat a végrehajtó az adós ajtaján – kivéve, ha az illetékes hatóság vezetője külön felhatalmazza erre. Az adós ugyanakkor megfellebbezheti a végrehajtást azon a bíróságon, amely végrehajtási címmel ruházta fel a hitelszerződést. Amennyiben azonban bezárkózik lakásába, vagy eltávozik onnan, a végrehajtónak jogában áll egy rendőr vagy a polgármester segítségét kérve, két tanú jelenlétében feltörni a zárakat. A végrehajtó ugyanakkor nem foszthatja meg az adóst viselt ruháitól, saját és családja ágyától, családi fényképeitől és szentképeitől, illetve a tisztet fegyverétől és egyenruhájától.